O que são juros compostos
Juros compostos são o regime de rendimento em que os juros de um período são incorporados ao capital e passam a render juros nos períodos seguintes — o popular "juros sobre juros". Isso é diferente dos juros simples, em que o rendimento é sempre calculado sobre o valor inicial, sem levar em conta os juros já acumulados. Na prática, os juros simples crescem de forma linear ao longo do tempo, enquanto os juros compostos crescem de forma exponencial, acelerando à medida que o saldo aumenta. É por isso que praticamente todos os produtos de investimento (poupança, CDB, Tesouro Direto, fundos) e também as dívidas (cartão de crédito, cheque especial, financiamentos) usam o regime de juros compostos.
Como os aportes mensais são considerados
Além do capital inicial, esta calculadora permite simular aportes mensais — depósitos regulares feitos todo mês para reforçar o investimento. O cálculo assume que cada aporte é somado ao saldo no fim do mês, depois que o rendimento daquele mês já foi aplicado sobre o saldo anterior. Esse modelo, conhecido como anuidade postecipada, é o padrão usado pela maioria das calculadoras financeiras e reflete bem a rotina de quem investe uma parte do salário todo mês, por exemplo.
O efeito do tempo nos juros compostos
A variável mais poderosa nos juros compostos não é necessariamente a taxa de juros ou o valor aportado, e sim o tempo. Como os juros recebidos passam a render juros também, quanto mais cedo o dinheiro começa a ser investido, mais ciclos de capitalização ele terá pela frente — e o crescimento se acelera nos últimos anos do período, não no início. Por isso, duas pessoas que investem o mesmo valor mensal podem terminar com montantes muito diferentes simplesmente por terem começado em momentos diferentes: quem começa dez anos antes, mesmo aportando menos por mês, frequentemente acumula mais do que quem começa depois investindo valores maiores. Use os campos acima para comparar diferentes períodos e ver esse efeito na prática, observando a tabela de marcos anuais.
Um simulador educativo
Os resultados desta calculadora são uma simulação matemática simplificada, feita apenas para fins educativos e de planejamento pessoal. Ela não considera fatores como inflação, imposto de renda, taxas de administração, liquidez ou o risco específico de cada produto financeiro. Os valores reais obtidos em qualquer investimento podem ser diferentes dos simulados aqui. Esta ferramenta não constitui recomendação de investimento — para decisões financeiras, consulte um profissional habilitado ou a instituição responsável pelo produto que você está avaliando.